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                  7000亿流动性,中小电子企业能拿到多少?

                  2018-08-22 10:29 ESM国际电子商情 黄晶晶

                  央行下调国有大型商业银?#23567;?#32929;份制商业银?#23567;⒂收?#20648;蓄银?#23567;?#22478;市商业银?#23567;?#38750;县域农村商业银?#23567;?#22806;资银行人民币存款准备金率0.5个百分点可释放资金约7000亿元,中小企业如何拿到资金是一个很大的问题......

                  从2018年7月5日起,央行下调国有大型商业银?#23567;?#32929;份制商业银?#23567;⒂收?#20648;蓄银?#23567;?#22478;市商业银?#23567;?#38750;县域农村商业银?#23567;?#22806;资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。可释放资金约7000亿元。 

                  这7000亿不是小数目,中小企业如何拿到资金是一个很大的问题。这倒不是说银行不愿意发放给中小企业,而是需要某种机制。近日,国际电子商情采访业界,实际上中小企业的资金需求并非无解,已经有不少电子行业的平台切入到供应链金融业务,为中小电子企业获得资金提供了必要的帮助,发挥了电子行业垂直平台的优势和作用。

                  横亘在银行与中小微企业之间的鸿沟正在消除

                  根据央行的公告显示,此次定向降准主要有两方面内容:一是自2018年7月5日起,下调工?#23567;?#20892;?#23567;?#20013;?#23567;?#24314;?#23567;?#20132;行五家国有大型商业银行和中信银?#23567;?#20809;大银行等十二家股份制商业银行人民币存款准备金率0.5个百分点,可释放资金约5000亿元,用于支持市场化法治化“债转股”项目,同时撬动相同规模的社会资金参与。

                  二是下调?#25910;?#20648;蓄银?#23567;?#22478;市商业银?#23567;?#38750;县域农村商业银?#23567;?#22806;资银行人民币存款准备金率0.5个百分点,可释放资金约2000亿元,主要用于支持相关银行开拓小微企业市场,发放小微企业贷款,进一?#20132;?#35299;小微企业融资难融资贵问题。

                  央行的政策已经很明晰,就是要将钱真正用于支持中小微企业。银行也在积极主动地寻找合适的方式推动。

                  “7000亿是否能惠及中小微企业,的确不能划等号,不过,银行已经意识到传统的信贷方?#20132;?#26412;上不适用于中小微企业。于是,现在出现两个变化,一是随着同业和互联网的竞争介入,银行更愿意改变和尝试,更关注供应链金融和实体经济。二是银行特别愿意与垂直领域相关的行业龙头企业/核心企业进行配合,包括平台型企业。这也是为什么银?#24615;?#24847;与易库易沟通合作的原因。”易库易CEO Charles Tan在?#37038;?#22269;际电子商情采访时说道。

                  据国际电子商情分析师了解,一批大型分销企业或电商平台都展开了供应链金融业务,例如中电港、科通芯城、易库易、九洲电子之?#19994;?#31561;。易库易是国内首家电子元器件全透明交易平台,聚焦金融科技,重点打造供应链金融服务。九洲电子之家则是九洲电器旗下的元器件交易平台,专注中大批量交易,供应链金融业务主要以提供九洲白条等服务为主。

                  这样的平台成为银行和其他金融机构非常看重的垂直领域合作伙伴,双方能够较快地达成合作伙伴关系。九洲电子之?#26131;?#32463;理张堂强对国际电子商情表示,政策助力,本质上希望这些资金能够真正流向中小微企业,帮助他们成长,而不是用来炒房炒股。像九洲电子之家这样的平台,有?#27426;?#35268;模和信誉度,并真正接触到中小微企业,这?#38469;?#38134;行选择合作伙伴所看重的因素。

                  可以说,垂直平台连接了银行与中小企业,正在成为能够消除障碍,促进供应链金融平稳发展,资金?#34892;?#21033;用的优良渠道。

                  垂直领域企业/平台筛选良莠?#40644;?#30340;中小微企业

                  在以抵?#20309;鎩?#20225;业信誉等为要素的贷款条件下,银行更倾向于上市企业、核心企业,进入实体经济,中小微企业相对弱小,银?#24515;?#20197;仅从中小微企业的资质上进行判?#24076;?#39118;险控制成了很大的问题。

                  从众多中小微企业里?#19994;?#30495;正缺钱、且优秀、盈利能力、成长性好的企业,无疑只有最熟悉电子行业的企业或平台最适合也最有优势。 

                  “易库易的角色相当于提供了一个加强版的风控模型,将优质的中小微企业挑选出来,并得到银行认可。”

                  Charles介绍,我们谈到的融资以信用融资为主,这与银行传统上需要抵?#20309;?#23436;成不同。在供应链金融领域,讲求四流合一,即信息流、商流、物流、资金流,核心是发生?#25343;?#19968;笔交易?#38469;?#30495;实的,真实的业务场景支持,所有的?#26412;?#21487;以相互验证。易库易搭建的风控模型超前地将金融与科技结合,机制缜密,?#38469;?#39046;先,也正体现了我们的核心价值。

                  很重要的一点是,整个流程控制易库易做到了高效?#32479;?#26412;。当然,这对系统要求非常高。"单?#23458;?#36807;线下拜访和尽调的方式,成本高,耗时长,对于融资金额不大的项目也不划算,这也是银行没法覆盖到很多中小微企业客户的原因之一。"Charles说。

                  将上下游、交易、平台、第三方的相关数据对接,进行互相验证,这些操作全部线上化,并不受人为因素影响,使数据受污染的可能性大幅降低。据介绍,易库易目前与四大行的数据打通正在进行中,并与企业数据进行对接。

                  在易库易平台上,整个交易全透明,并不以?#38750;?#20132;易差价作为核心利润点,更看重交易数据和交易量,从而帮助企业获得融资。

                  与一些电商平台做小批量业务不同,九洲电子之?#19994;?#23450;位是大批量,据介绍,平台交易的客单价在7万元,张堂强形容说如果小批量电商是沃尔玛,那么九洲电子之家就是山姆的模式。无疑,大批量采购的客户具有大量的资金需求,对供应链金融的需求更加强烈。

                  “早在2009年我与许多金融机构探讨过,像元器件这类商品,将其定义为大宗商品但它具有流通性,定义成普通商品,它的货值又较高。”张总认为,在这种界定模糊的情况下,九洲电子家?#19994;?#20102;一个好方法,即通过九洲白条提供供应链金融服务。客户在线上申请白条,风控团队审核,全部交易流程线上完成。

                  同样的,九洲电子之家也采用了信用融资的方式,由于不涉及抵?#20309;錚?#23545;白条客户的审查中其下游客户情况是一项重要的参考指标。

                  “平台上有一批年销售额两至三亿元的分销企业,若他们?#32422;?#21521;银行贷款,要么资质不足要么成本更高。九洲电子之家不仅提供供应链金融服务,还能给予更多的优惠,在供应链金融服务方面甚至是补贴的。比方说,同样的采购价格,我们给予白条支持,102天账期,还提供贷款补贴。”张堂强表示现阶段希望平台能够更快地做大规模。

                  在中国,中小微电子企业的数?#31185;?#23454;非常庞大,要将其进行筛选,控制风险的同时支持他们的发展,垂直平台这个渠道将给?#20999;?#26377;潜力的中小微企业带来成长动力。

                  中国有多少中小电子企业 

                  资料显示,中国大约有300万家电子制造企业,其中仅3000到5000家为大企业,中小企业占有绝大多数。采购比重来看,大企业采购占比约?#26576;桑?#20013;小企业占比为六成。

                  现在的供应链金融正走向从核心企业向长尾企业?#30001;?#30340;发展趋势,在消费升级、创意创新的大环境下,小企业极有可能成长为参天大树。 

                  垂直领域的平台有能力挑选出优秀的有潜力的企业,作为桥梁将银行的资金真正输送到?#34892;?#27714;的企业。?#37038;?#37327;和发展趋势上来看,无论是垂直平台还是中小微企业,未来的业务发展空间都非常之大。

                  “近两年,我们看到的是非常快速的增长,尤其是今年年初开?#38469;?#20307;经济极其缺钱,资金成本已不是问题。这一方面说明中小企业的快速成长?#32422;?#24102;来的巨大供应链金融需求,另一方面我们也对电子行业保持谨慎地看待,我相信易库易对元器件行业的理解,?#32422;?#37329;融科技方面已经处于领先地位,在建立好自有系统的同时,也?#27426;?#19982;银行进行深度数据合作、风险控制合作。” Charles对中小电子企业的供应链金融业务非常?#34892;?#24515;。

                  观察大多数供应链都存在应收与应付的企业之间环环相扣的情况,这其实就是一个数据体系,张堂强认为这些数据能否加以收集并利用,需要垂直平台与银?#23567;?#20854;他金融机构?#32422;?#30005;子企业自身共同的努力,让数据为供应链金融服务。

                  此次7000亿元资金释放流动性,不是央行的第一次,也必然不是最后一次,在这些资金流向实体经济,流向中小微电子企业的路径上,垂直平台的作用正在崛起。借助这些方式,获得资金支持的优质中小微企业只会越来越多。

                  ——本文转载自ESM国际电子商情

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